Ao contratar um seguro, é normal encontrar palavras que parecem complicadas. Franquia, apólice, cobertura, prémio, exclusões e sinistro são alguns exemplos. Mas, na verdade, estes conceitos podem ser explicados de forma simples.
Perceber estes termos ajuda-o a escolher melhor, evitar surpresas e saber exatamente o que está protegido. Isto é importante em qualquer seguro: automóvel, mota, casa, saúde, vida ou empresa.
Neste artigo, explicamos de forma clara o que significa cada conceito e como todos se ligam no momento em que precisa de usar o seguro.
O que é a franquia num seguro?
A franquia é a parte do prejuízo que fica a cargo do cliente quando acontece um sinistro.
Ou seja, quando existe um dano coberto pelo seguro, a seguradora pode pagar uma parte e o cliente paga outra. Essa parte paga pelo cliente chama-se franquia.
Por exemplo, imagine que tem um seguro automóvel com uma franquia de 250€. Se tiver um dano de 1.000€ e esse dano estiver coberto, a seguradora poderá pagar 750€ e o cliente assume os 250€.
De forma simples:
- A franquia é o valor que sai do seu bolso.
- A seguradora paga o restante, dentro das condições do contrato.
- Só se aplica quando existe uma cobertura válida para aquele dano.
A Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões explica a franquia como a parte do valor dos danos que fica a cargo do tomador do seguro ou segurado.
Para saber mais, pode consultar o glossário da ASF:
Glossário da ASF.Tem dúvidas sobre a sua franquia?
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Falar com a Oficial SegurosComo funciona a franquia na prática?
A melhor forma de entender é através de exemplos.
| Situação | Valor do dano | Franquia | Valor pago pela seguradora |
|---|---|---|---|
| Dano no automóvel | 1.000€ | 250€ | 750€ |
| Dano em casa | 800€ | 100€ | 700€ |
| Vidro partido | 300€ | 50€ | 250€ |
Na prática, uma franquia mais alta pode baixar o preço do seguro. Porém, também significa que terá de pagar mais em caso de sinistro.
Por outro lado, uma franquia mais baixa pode tornar o seguro mais caro, mas reduz o esforço financeiro se acontecer algum problema.
A escolha certa depende do seu orçamento, do valor do bem protegido e do nível de risco que aceita assumir.
Tipos de franquia que pode encontrar
Existem diferentes formas de aplicar a franquia. As mais comuns são:
Franquia fixa
É um valor definido em euros.
Exemplo: franquia de 200€.
Franquia percentual
É uma percentagem sobre o valor do dano ou do capital seguro.
Exemplo: 10% sobre um dano de 1.000€ = 100€.
Franquia mista
Combina um valor fixo com uma percentagem.
Exemplo: 10% do dano, com mínimo de 150€.
| Tipo de franquia | Como funciona | Exemplo simples |
|---|---|---|
| Fixa | Valor definido em euros | 250€ por sinistro |
| Percentual | Percentagem sobre o dano | 10% de 1.000€ = 100€ |
| Mista | Valor fixo + percentagem | 10%, mínimo 150€ |
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Simular Seguro Auto/MotoO que é uma apólice de seguro?
A apólice é o documento do contrato de seguro.
É nela que estão escritas as regras principais: quem está protegido, que seguro foi contratado, quais são as coberturas, quais são as exclusões, qual é o valor do prémio e qual é a franquia.
Antes de aceitar um seguro, deve ler a apólice com atenção. Mesmo que o documento pareça técnico, há pontos muito importantes que deve confirmar:
- Dados do tomador do seguro;
- Dados do bem ou pessoa segura;
- Coberturas incluídas;
- Exclusões;
- Capitais seguros;
- Valor da franquia;
- Preço do seguro;
- Datas de início e fim do contrato.
A apólice é essencial porque mostra o que está realmente contratado.
O que são coberturas?
As coberturas são as situações que o seguro protege.
Por exemplo, num seguro automóvel, pode ter cobertura de responsabilidade civil, danos próprios, quebra de vidros, furto ou fenómenos da natureza.
Num seguro de habitação, pode ter cobertura de incêndio, danos por água, roubo, responsabilidade civil familiar ou danos elétricos.
| Tipo de seguro | Exemplos de coberturas |
|---|---|
| Seguro automóvel | Responsabilidade civil, danos próprios, furto, quebra de vidros |
| Seguro habitação | Incêndio, danos por água, roubo, danos elétricos |
| Seguro saúde | Consultas, exames, internamento, cirurgias |
| Seguro vida | Morte, invalidez, proteção ao crédito |
Quanto mais completas forem as coberturas, maior tende a ser a proteção. Mas também é normal que o preço aumente.
O importante não é escolher apenas o seguro mais barato. O ideal é escolher aquele que protege melhor aquilo que realmente precisa.
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A equipa da Oficial Seguros ajuda-o a perceber o que faz sentido para o seu caso.
Pedir AconselhamentoFranquia, apólice e cobertura: como se ligam?
Estes três conceitos trabalham em conjunto.
A apólice é o contrato.
A cobertura diz o que está protegido.
A franquia indica quanto pode ficar a seu cargo em caso de sinistro.
Imagine este caso:
- Tem seguro automóvel;
- A apólice inclui cobertura de danos próprios;
- Existe uma franquia de 300€;
- O dano é de 1.200€.
Neste cenário, se o sinistro estiver coberto, o cliente assume 300€ e a seguradora poderá pagar 900€, conforme as condições contratadas.
Por isso, nunca deve olhar apenas para o preço do seguro. Dois seguros podem parecer iguais, mas ter franquias, coberturas e exclusões muito diferentes.
Como escolher melhor um seguro?
Para escolher melhor, faça estas perguntas antes de contratar:
1. Que riscos quero proteger?
Pense no que seria mais difícil pagar sozinho: uma reparação grande, um acidente, uma doença, um roubo ou danos em casa.
2. A franquia é adequada ao meu orçamento?
Uma franquia mais alta pode baixar o preço, mas exige maior capacidade financeira se acontecer um sinistro.
3. Que coberturas estão incluídas?
Confirme se o seguro cobre os riscos mais importantes para si.
4. Existem exclusões importantes?
As exclusões indicam o que o seguro não cobre. Esta parte merece muita atenção.
5. Tenho apoio para comparar opções?
Um mediador pode ajudar a comparar soluções e explicar os detalhes sem linguagem complicada.
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Pedir Simulação AgoraPerguntas frequentes
O que significa franquia no seguro?
Significa o valor que fica a cargo do cliente quando existe um sinistro coberto pelo seguro.
A franquia é sempre obrigatória?
Não necessariamente. Depende do tipo de seguro, da seguradora e das condições contratadas.
Uma franquia alta é boa ou má?
Depende. Pode baixar o preço do seguro, mas aumenta o valor que terá de pagar se acontecer um sinistro.
Onde vejo o valor da franquia?
Normalmente, o valor aparece nas condições particulares da apólice.
Cobertura e franquia são a mesma coisa?
Não. A cobertura indica o que está protegido. A franquia indica quanto pode pagar em caso de sinistro.
Devo escolher o seguro mais barato?
Nem sempre. O mais barato pode ter menos coberturas, franquias mais altas ou exclusões importantes.
Conclusão
Entender franquia, apólice e cobertura é essencial para contratar um seguro com mais confiança.
A franquia mostra quanto pode ficar a seu cargo. A apólice reúne as condições do contrato. As coberturas dizem o que está protegido.
Antes de decidir, compare bem as opções, leia as condições e peça ajuda se tiver dúvidas. Um seguro bem escolhido evita surpresas e dá mais tranquilidade no dia a dia.
Precisa de ajuda para escolher o seguro certo?
Fale com a Oficial Seguros ou peça uma simulação online. Estamos aqui para ajudar de forma simples, clara e próxima.
Contactar Oficial Seguros Simular Seguro Auto/MotoEste artigo foi preparado por:
Inês Lourenço
Consultora da Oficial Seguros
Este artigo foi preparado pela Inês Lourenço, que apoia na gestão e atualização de seguros automóvel. A sua intervenção permite garantir que as coberturas se mantêm ajustadas à realidade de cada cliente, evitando falhas de proteção e situações inesperadas.
